如果你是大学生、或者0基础想进入软件测试岗位的,那么银行项目的测试或许是一个还算不错的选择。银行系统包括但不限于:柜台系统、网上银行系统、信贷系统、支付系统、核心银行系统等。业务覆盖:存款、贷款、投资、银行卡信用卡、支付与清算、中间业务、风险管理等。本文着重讲解信用卡业务及核心功能如何测试?
一、信用卡概念
信用卡是一种无形的支付工具,也是一种金融服务产品。持卡人可以获得信用额度,在一定的限制下,选择消费或提取现金,并按照信用卡发行银行的规定进行还款。
信用卡类型:一般分为普卡、金卡、白金卡、无限卡
二、信用卡业务
信用卡使用流程:申请信用卡-->信用卡审核-->信用卡发卡--> 信用卡激活 --> 信用卡消费 --> 信用卡还款
1、申请信用卡
- 申请的渠道:APP、公众号、官网、销售现场
- 申请信用卡填写资料:姓名/手机号/身份证、家庭地址/紧急联系人、公司地址/收入、车子/房产等
2、审核信用卡
- 系统审核:所填资料的真实性及完整性;查征信、是否负债、是否第三方系统拉黑
- 人工审核:银行工作人员对申请资料、个人信用记录、还款能力等更为细致的复查
- 信用额度:审核通过后,系统根据审核结果确定信用额度。
3、信用卡发卡
- 制卡:卡片管理系统进行制卡
- 寄卡:发卡银行将卡片寄出到持卡人
4、信用卡激活
- 激活:短信激活、APP激活
- 所谓激活,就是授权可以使用;如果长时间未激活,卡可能会被冻结
5、信用卡消费
- 消费记录:每一笔消费,记账系统生成一笔账单
- 账单日:通常是每月固定的某一天,系统将持卡人一个周期内的消费汇总生成账单。可能是上个月,也可能是账单日的前30天的计费。具体看银行的配置。
- 还款日:还款日通常是账单日的后20天,银行不同规定不同。
6、信用卡还款
- 一次性还款:最后还款日之前,一次性把钱还清,还款金额大于等于账单金额
- 最小金额还款:通常是总账单的10%,例如账单是10000,最低还款金额是1000。剩余还款金额会计算利息。
- 分期还款:分期数:3、6、9、....、36期。分期还款会生成还款计划,包括还款时间,还款金额(本金+利息)。
7、信用卡逾期
- 逾期: 超过最后还款日,通常会有2-3天宽限期。若未及时还款,计入逾期名单,并记录征信系统。
- 催收:逾期数据会同步催收系统,由工作人员进行催收。
- 结清:移除逾期名单,第三方系统名单。
三、信用卡测试
信用卡测试,重点在于业务流,数据流两方面。以下列举几种情况来讲解如何测试。
1、账单如何测试?
关注账单日、还款日、还款金额、每笔消费账单。例如:每月3日为账单日,统计的账单日期范围为头1个月的。需要核心跑批多笔日期,通过信用卡消费造数据:
--10月1日,通过信用卡消费
--10月31日,通过信用卡消费
--11月2日,通过信用卡消费
--11月30日,通过信用卡消费
--12月3日,通过信用卡消费
--12月31日,通过信用卡消费
--1月4日,通过信用卡消费
--1月31日,通过信用卡消费
统计的账单为:11月3日,12月3日,下1年的1月3日,2月3日的消费金额以及利息费用的总金额;检查账单金额与实际金额是否一致;划款成功,额度是否恢复
2、最低还款测试?
- 检查最低还款金额的正确性,例如:设置的最低还款金额为应还金额的10%,应还金额*10%
- 还款成功之后检查剩余金额以及应还的利息计算是否正确:剩余应还的账单金额=账单应还的金额-已还金额(最低)。应还的利息=剩余应还的账单金额*万分之六*期限(天数)
3、分期还款测试?
- 检查分期的金额是否正确:例如账单应还金额为3000,分3期还款:每期应还的账单金额为3000/3+3000*6‰
- 分期还款成功之后,检查期数减少,检查还款账户余额
总结
大部分的银行测试主要业务测试为主,且银行测试岗大多为外包,岗位是比较容易被替代的。随着金融市场的不断变化和银行业务的复杂化,测试工作的难度也在不断增加,对于测试人员的技能要求也在不断提高,掌握自动化测试、性能测试、安全测试等专业技能成趋势,也更有助于在银行测试领域获得更多且更高薪的就业机会。
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